Pedir dinero online
Encuentra y compara las mejores opciones para pedir dinero online. Tienes diversas opciones desde las más baratas a préstamos sin nómina, pasando por préstamos a largo plazo que puedas devolver cómodamente.
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Finteres es un bróker de préstamos en el que puedes pedir dinero online.
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Estadísticas
| Cantidad mínima | 30,00 € |
|---|---|
| Cantidad máxima | 250.000,00 € |
| Promedio TAE mínimas | 190,80 % |
| Promedio TAE máximas | 6651,88 % |
| Con ASNEF | 15 (75,00 % del total) aceptan clientes con ASNEF |
| Para jóvenes | 17 (85,00 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años |
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Pedir dinero prestado
Pedir dinero prestado es una decisión seria que se debe tomar de forma responsable, pero a la que no hay que tener miedo. Lo más importante es que te asegures de poder devolver el dinero para lo que debes conocer tu capacidad de ahorro y los intereses y comisiones que te van a cobrar.
Tu capacidad de ahorro se calcula restando tus gastos mensuales a tus ingresos. Haz una lista de gastos e ingresos mensuales lo más exhaustiva posible. En los gastos, no dejes de tener en cuenta los que supongan pequeñas cantidades porque todos juntos sumarán una cantidad no tan pequeña.
¿Qué opciones hay para pedir dinero?
- Pedir dinero a un familiar o amigo: puede conllevar complicaciones personales.
- Pedir dinero a tu empresa: no todo el mundo tiene esta posibilidad.
- Pedir dinero a tu banco: los requisitos son exigentes.
- Pedir dinero por internet: requisitos más bajos, pero intereses más altos.
Pedir dinero a un familiar o amigo
Pedir dinero a un familiar o amigo seguramente te ofrezca las condiciones más beneficiosas porque normalmente te lo prestarán sin que tengas que pagar intereses o con unas condiciones y flexibilidad más convenientes que cualquiera de las otras opciones. Por supuesto, dependerá de cada persona.
En Kreditium, te recomendamos considerar esta posibilidad la primera, pero absolutamente siempre elaborando un contrato por escrito que firméis las dos partes para que las condiciones queden claras.
Ten en cuenta que para que Hacienda no considere que es una donación, es necesario que devuelvas el dinero y, en consecuencia también, que puedas demostrar que lo has hecho. Por eso, te recomendamos que realicéis las transacciones del préstamo, tanto lo que es el propio préstamo como su devolución, mediante transferencia bancaria o de alguna manera que podáis tener un justificante de los movimientos del dinero. De lo contrario, si Hacienda piensa que habéis hecho una donación y no podéis demostrar que realmente ha sido un préstamo, podrá requeriros que paguéis el impuesto de donaciones.
Por supuesto, la donación es otra posible solución a pedir dinero, simplemente consultad con un asesor fiscal qué implica para vosotros.
Pedir dinero a tu empresa
Muchas empresas están dispuestas a ayudar a sus trabajadores y, por ello, no es descabellado pedirlas dinero. Las condiciones suelen ser convenientes porque la empresa tiene relativamente fácil saber si vas a poder devolverle el dinero ya que ellos son quienes te pagan y, muy probablemente, tu principal fuente de ingresos.
La opción de poder pedir dinero a tu empresa es más probable cuanto más grande sea la compañía, pero incluso si tu empresa nunca lo ha hecho antes, no pierdes nada por preguntar.
Además, es bueno que sepas que según el artículo 29.1 del Estatuto de los Trabajadores puedes pedir un anticipo a la empresa por el trabajo ya realizado. Es decir, si necesitas pedir dinero a día 15 del mes, tienes derecho a que te paguen esa primera mitad de tu salario que ya has trabajado.
Puedes consultar más información sobre adelantos de dinero aquí.
Pedir dinero a tu banco
Pedir dinero a tu banco suele ser lo más cómodo, especialmente si tienes la nómina domiciliada en él porque incluso es probable que te den una respuesta en muy poco tiempo, ya que tienen toda tu información financiera.
Sin embargo, los bancos son muy suyos y no siempre ofrecen las mejores condiciones posibles a sus clientes fieles. Si no comparas con otras opciones, pedir dinero a tu banco puede resultar muy caro. Ahora bien, si comparas y te ofrece mejores o similares condiciones que lo que encuentras por ahí, seguramente sea lo más cómodo.
A día de hoy, prácticamente todas las entidades te permitirán hacer la solicitud online sin tener que personarte en las oficinas.
Pedir dinero por internet
El concepto de pedir dinero por internet es muy amplio, ya que incluso podría incluir pedírselo a un amigo o a tu banco si lo haces por email o en un chat. Lógicamente nos referimos a algo más acotado. Para nosotros, pedir dinero por internet significa solicitar dinero en una empresa seria y de confianza que ofrece servicios de financiación online. El mejor ejemplo de este tipo de empresas son las que puedes ver en el listado de arriba.
En general distinguirás entre dos opciones, brókers y prestamistas directos. Los brókers tienen la ventaja de que tu solicitud llega a varios prestamistas y recibes una oferta de préstamo de varios de ellos para que puedas elegir la mejor. En muchos casos, el servicio es gratuito. Por otro lado, los préstamos directos sin intermediarios suelen ser más transparentes y con ellos tus datos personales no van de un lado a otro.
A día de hoy, un contrato firmado por internet para pedir dinero es tan válido como uno en papel firmado físicamente. Es absolutamente legal y habitual en nuestros días. A partir de este punto, vamos a hablarte más de cómo pedir dinero por internet, de modo que puedas añadirlo a tu lista de opciones y hacerlo si consideras que es lo más conveniente.
Tipos de préstamos para pedir dinero online
Préstamos al consumo
Los préstamos al consumo son créditos otorgados por entidades financieras a particulares para financiar la compra de bienes y servicios de uso personal, como electrodomésticos, vehículos, viajes o reformas en el hogar. Estos préstamos suelen tener un importe moderado y un plazo de devolución flexible y suelen requerir el pago de intereses y, en ocasiones, comisiones. La aprobación de estos préstamos puede depender del historial crediticio y la solvencia del solicitante.
Préstamos a largo plazo
Los préstamos a largo plazo son créditos concedidos por entidades financieras a personas o empresas con plazos de devolución superiores a un año o que al menos se devuelven en varias cuotas mensuales. Estos préstamos se utilizan para financiar proyectos de gran envergadura, como la adquisición de bienes inmuebles, la expansión de un negocio o la realización de inversiones importantes. Los préstamos a largo plazo suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo, pero implican un compromiso financiero más duradero por parte del solicitante.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo son créditos otorgados por entidades financieras con plazos de devolución inferiores a un año, en muchos casos incluso a tres meses. Estos préstamos suelen tener un importe menor y se utilizan para cubrir necesidades financieras inmediatas o temporales, como gastos imprevistos, emergencias o déficits de liquidez. Debido al corto plazo de devolución, suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo.
Préstamos sin nómina
Los préstamos sin nómina son créditos concedidos por entidades financieras a personas que no cuentan con una nómina como fuente de ingresos. Estos préstamos permiten a los solicitantes acceder a financiamiento aunque sean autónomos, pensionistas o desempleados, siempre que puedan demostrar ingresos regulares. A menudo, estos préstamos tienen condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o plazos de devolución más cortos, debido al mayor riesgo percibido por el prestamista.
Préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF permiten pedir dinero online a personas que se encuentran en registros de morosos, como ASNEF o RAI. Estos préstamos ofrecen una solución de financiamiento a aquellos que han tenido problemas crediticios en el pasado y tienen dificultades para acceder a créditos tradicionales.
Préstamos sin aval
Los préstamos sin aval son créditos concedidos sin la necesidad de que el solicitante presente una garantía o un avalista que respalde el préstamo. Estos préstamos permiten a los solicitantes acceder a financiamiento sin comprometer sus bienes o involucrar a terceros. Sin embargo, debido al mayor riesgo para el prestamista, los préstamos sin aval suelen tener condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o plazos de devolución más cortos.
Préstamos con solo DNI
Con los préstamos con solo DNI puedes pedir dinero únicamente presentando el Documento Nacional de Identidad (DNI). Estos préstamos simplifican el proceso de solicitud al eliminar la necesidad de proporcionar documentación adicional, como nóminas o avales. Sin embargo, seguirás teniendo que demostrar que en tu cuenta bancaria entran ingresos regulares.
Préstamos solo con cuenta bancaria
Los préstamos solo con cuenta bancaria son créditos otorgados sin necesidad de presentar otros documentos o garantías. Sí que tendrás que demostrar ingresos regulares.
Minipréstamos
Los minipréstamos están pensados para quienes necesitan una cantidad de dinero bastante pequeña y que no suelen encontrar soluciones en la banca tradicional. Suelen tener requisitos bajos, pero intereses considerablemente altos.
¿Cuál es la mejor opción para pedir dinero?
Por este orden:
- La más segura.
- La que cumpla mejor con todo lo que necesitas.
- La más barata.
- La más cómoda y fácil.
Por tanto, no hay una respuesta única para todos los usuarios. Cada uno debe comparar teniendo en cuenta los requisitos que puede cumplir y las necesidades en cuanto a cantidad y tiene que debe cubrir.
Factores para elegir dónde o a quién pedir dinero
Seguridad
¡Evitar timos y estafas es esencial! Al elegir un prestamista de confianza, te aseguras de que no caerás en las garras de los estafadores que andan por ahí con promesas falsas y condiciones abusivas. Un prestamista seguro te ofrecerá condiciones claras y realistas, así que no tendrás sorpresas desagradables a la hora de devolver el dinero.
Algunos tipos de estafas financieras que puedes encontrar al pedir dinero y de las que debes protegerte son:
- Adelanto de pagos: Los estafadores te piden un pago adelantado antes de otorgarte el préstamo, alegando que es para cubrir gastos de gestión o seguros o similar. Después de realizar el pago, el prestamista desaparece y nunca recibes el préstamo.
- Cláusulas ocultas: Algunos prestamistas sin escrupulos ocultan cláusulas abusivas o costosas y no los incluyen en los contratos de préstamo. Estas cláusulas pueden incluir altas comisiones por demora, seguros innecesarios o incluso cambios en las tasas de interés.
Proteger tus datos personales es otro motivo importantísimo. Cuando solicitas un préstamo, proporcionas información personal y financiera sensible, como tu DNI, dirección, cuenta bancaria e ingresos. Si compartes estos datos con prestamistas poco fiables, podrías poner en riesgo tu seguridad e incluso ser víctima de robo de identidad. Un prestamista seguro garantiza la protección de tus datos mediante sistemas de cifrado y medidas de seguridad adecuadas. Además, debe informarte de cómo procesa tus datos con exactitud y darte medios de contacto para que puedas ejercer tus derechos.
Ten especial cuidado con anuncios del tipo te presto dinero sin pedir ningún requisito.
Tus necesidades
Pedir demasiado dinero o muy poco al solicitar un préstamo puede generar problemas en diferentes aspectos.
Pedir demasiado dinero:
- Mayor carga de deuda: Solicitar una cantidad mayor a la que realmente necesitas puede aumentar innecesariamente tus deudas y dificultar la devolución en el plazo establecido.
- Intereses más altos: Al pedir una cantidad mayor, también tendrás que pagar más intereses durante la vida del préstamo.
Pedir menos dinero del que necesitas
- Necesidad de préstamos adicionales: Si pides menos de lo que realmente necesitas, es posible que te veas en la situación de solicitar otro préstamo más adelante para cubrir tus necesidades financieras. Esto puede aumentar tus deudas y complicar la gestión de tus pagos. Además, cada vez que solicitas un préstamo, podrías tener que pagar costes de apertura, tasas de interés y otros gastos.
Costes
Al pedir dinero, es fundamental considerar los costes asociados para tomar una decisión informada y asegurar que la opción elegida se ajuste a tus necesidades y capacidades financieras. Dos aspectos clave a tener en cuenta son la Tasa Anual Equivalente (TAE) y el coste total del préstamo:
- Tasa Anual Equivalente (TAE): La TAE es un porcentaje que indica el coste anual del préstamo, incluyendo tanto los intereses como cualquier otro gasto asociado, como comisiones, seguros u otros costes. Esta tasa te permite comparar diferentes ofertas de préstamos de manera más precisa y sencilla, ya que engloba todos los costes en una única cifra. Cuanto menor sea la TAE, menor será el coste del préstamo a lo largo del tiempo.
- Coste total del préstamo: El coste total es la cantidad total que tendrás que pagar al final del préstamo además de la devolución del dinero que te dieron. Esto incluye el los intereses y todos los gastos asociados. Es importante considerar esta cantidad para entender el impacto real del préstamo en tu economía y evaluar si puedes permitirte devolver el dinero en el plazo establecido.
Comodidad y facilidad
Finalmente, en igualdad de condiciones en todo lo anterior, considera también tu comodidad y lo fácil que te resultará llevar a cabo los trámites en las diferentes opciones que estés evaluando.
Pedir dinero no es más que usar tu dinero futuro en el presente; lo que uses ahora no estará disponible en el futuro.
Lorena Moreno
¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir dinero prestado por internet?
- Ser mayor de edad: para prestar dinero online en España, es esencial que el prestatario tenga capacidad de obrar para poder firmar un contrato.
- Ser residente en España: Tener un DNI o NIE.
- Tener una cuenta bancaria en España.
- Tener teléfono móvil: con línea activa
- Tener ingresos regulares: para poder devolver el dinero.
Otros requisitos probables, pero que no siempre se piden
- Tener nómina.
- Tener un avalista.
- Poner una garantía (para lo que necesitas tener una propiedad sin cargas).
- Tener tarjeta de débito.
- Ser mayor de 21, 23 o incluso 25 años.
- Ser menor de 80 o 75 años.
Ejemplos de costes al pedir dinero online
| Cantidad del préstamo | Plazo de amortización | Pago mensual | Coste en intereses | Devolución |
|---|---|---|---|---|
| 1750 € | 3 meses | 590,14 € | 20,42 € | 1770,42 € |
| 1750 € | 6 meses | 297,62 € | 35,73 € | 1785,73 € |
| 1750 € | 1 años | 151,36 € | 66,35 € | 1816,35 € |
El ejemplo está basado en Finteres con una TAE del 7%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.
| Cantidad del préstamo | Plazo de amortización | Pago mensual | Coste en intereses | Devolución |
|---|---|---|---|---|
| 1750 € | 3 meses | 586,25 € | 8,75 € | 1758,75 € |
| 1750 € | 6 meses | 294,22 € | 15,31 € | 1765,31 € |
| 1750 € | 1 años | 148,20 € | 28,44 € | 1778,44 € |
El ejemplo está basado en MrFinan con una TAE del 3%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.
Solicitar dinero rápido
Si necesitas dinero ya mismo, existen muchas opciones para solicitar dinero rápido y, en general, puedes esperar de ellas que sean más caras que las opciones habituales.
En este sentido, es importante considerar si realmente lo necesitas tan rápido, ya que con internet, incluso las entidades más tradicionales ofrecen trámites relativamente ligeros.
Si puedes esperar entre una semana y 10 días, te recomendamos probar las posibilidades más baratas. Si necesitas el dinero ya mismo o incluso en uno o dos días, seguramente tengas que acudir a prestamistas urgentes.
Se puede pedir dinero gratis
Aunque las opciones de dinero rápido son bastante caras, también compiten muy agresivamente entre sí. Esto las ha llevado a ofrecer préstamos gratis sin intereses. Normalmente, estas ofertas solo están disponibles para tu primer préstamo con la empresa y por una cantidad limitada a 300 €.
¿Interesante?
No dejes de echar un vistazo a nuestra página sobre préstamos sin intereses donde quizá puedas conseguir el efectivo que necesitas de forma gratuita.
Cuando los préstamos gratis no sean posibles, trata de conseguir préstamos baratos.
Cómo pedir dinero online de forma segura
En Kreditium, filtramos las empresas y tratamos de no ofrecer ninguna que no sea segura. No obstante, esto no quita que debas hacer tus propias comprobaciones. Aquí te sugerimos algunos datos que debes comprobar.
- Quién es la empresa.
- Dónde está la empresa.
- Condiciones del contrato.
- Política de privacidad.
- Ausencia de indicios sospechosos.
Quién es la empresa
Toda empresa a la que vayas a pedir dinero debe identificarse correctamente. Si tienes que buscar mucho para saber quién está detrás de una web, mala señal.
Más allá del apartado Quiénes somos, donde todos ponen palabras bonitas, pero poco útiles, busca los términos y condiciones de la web.
Dónde está la empresa
Una empresa real debe tener un número de registro y una sede con dirección física. Por lo general, cuanto más cerca esté la empresa de ti mejor. La razón de esto es que deberá seguir una regulación con la que estés familiarizado.
Por tanto, empresas españolas y de la Unión Europea deberían darte más confianza que empresas de fuera donde las regulaciones financieras pueden ser muy laxas y diferentes.
Condidiones del contrato
Además de fijarte en que en el contrato aparezcan todos los datos identificativos de la empresa, comprueba también las condiciones del préstamo.
No dejes de leer bien todas y cada una de las páginas, prestando especial atención a las comisiones, los intereses y las cláusulas relacionadas con lo que te va a costar pedir el dinero.
Política de privacidad
Hay que tener cuidado con los datos personales de uno. Muchas webs financieras son, en realidad, brókers de préstamos que enviaran tus datos a diferentes prestamistas. La mejor forma de enterarte de esto es comprobando la Política de privacidad de la web antes de enviar cualquier tipo de información mediante un cuestionario.
Igualmente, incluso aunque la web en la que estés no sea de un bróker, lee la política de privacidad para saber qué pasará con tus datos si te decides a solicitar dinero con ellos. Puede que alguno se reserve el derecho de enviar tus datos a terceros y esto es algo poco recomendable si no es por una buena razón. Otros, te dirán claramente que no envían tus datos o, si lo hacen, te explicarán a quién y por qué. Cuanto más transparentes sean en este sentido, mejor.
Ausencia de indicios sospechosos
Encontrar un prestamista en webs de anuncios clasificados, comentarios de blogs o de redes sociales, etc, suele ser mala señal.
Normalmente, los prestamistas seguros se anuncian en sus propias webs, en comparadores de financiación como Kreditium y en webs más generalistas, pero de una forma más elegante que en la sección de los comentarios de los usuarios.
¿Cuándo no debo solicitar dinero?
Pedir dinero es una mala idea cuando tienes dudas sobre tu capacidad para devolver el préstamo. Incluso si una entidad está dispuesta a financiarte, tú te conoces mejor que nadie. No hacer el pago cuando llegue el momento solo te traerá problemas, así que evítalo a toda costa.
Preguntas frecuentes sobre pedir dinero por internet
Sí. Los contratos online son perfectamente legales.
Normalmente, te avisarán y te cargarán una comisión por ello. También empezarán a devengarse los interses por mora, que suelen ser bastante altos. Si continuas un tiempo sin pagar, te pueden registrar en un registro de morosos.
Sí. Las empresas que ofrecen préstamos sin intereses son de confianza (al menos las que veas en Kreditium).
Lorena Moreno
Actualizado a 4/3/2024Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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